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来源：燕梳师院
作者：颜清欢
“十四五”收官之年 ，中国人寿以总保费突破7000亿元 ，归母净利1540亿元的成绩实现全方位“满堂红 ” 。但光环之下，隐忧亦随之而来——虽实现全年盈利，但四季度亏损137亿元 ，打破了全年盈利的向好态势；2026年以来 ，公司及旗下分支机构接连收到罚单，仍未挣脱合规泥潭 。
即便如此 ，作为寿险行业“头雁 ” ，中国人寿依旧稳坐行业头把交椅，在2025年全球最大寿险中位列第一位。这不禁让人好奇 ，为何在面临短期亏损与合规挑战的双重压力下 ，“头雁”依然能够展翅高飞？
单季亏损137亿
3月26日，中国人寿披露了2025年年度报告 ，截至2025年末 ，公司实现了总保费收入7298.87亿元，同比增长8.7%；总资产达7.6万亿元 ，总投资收益3876.94亿元 ，投资收益率6.09%，创下近年来最佳水平。
图源：公司2025年年度报告
“这一年，中国人寿再次实现了规模、价值、速度 、质量等多维度的‘满堂红’ ，多项核心指标再创历史佳绩 。 ”董事长蔡希良在业绩发布会上如是表示 。
保费业务方面 ，公司业务结构优化显著。十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重进一步提升至58.5% 。其中，分红险占个险渠道首年期交保费的比重近60% ，成为新单保费的重要支撑引擎 。同时 ，浮动收益型业务在首年期交保费占比已近50%。个险渠道中，这一占比更是高达近60% 。
业内人士认为 ，中国人寿大力发展浮动收益型业务 ，有效提升了新业务质量 。在此背景下，新业务价值对投资收益率下降10% ，敏感性同比改善9.1个百分点 ，降至-16.4%，同时久期缺口进一步缩窄 ，增强了应对利率波动的韧性。
“流水不争先 ，争的是滔滔不绝 ” 。投资端，则紧跟政策步伐，积极扮演“耐心资本”的角色 。2025年 ，中国人寿实现总投资收益3876.94 亿元 ，同比大幅增长25.8%；总投资收益率6.09%，同比上升59个基点。不过 ，受利率中枢下移和优质资产稀缺等因素影响 ，净投资收益同比下降1.0%至1937.95亿元 。对此，副总裁 、首席投资官刘晖说道 ，“保险投资是长久期配置 ，耐心资本将在静水流深中穿越周期 。 ”
图源：公司2025年年度报告
净利润方面，截至2025年末 ，公司全年实现归母净利润1540.78亿元 ，同比大幅增长超44%，整体业绩表现强劲。不过 ，据“燕梳师院 ”观察 ，公司前三季度的归母净利润为1678亿元。这意味着，公司在第四季度不仅没有实现盈利，反而亏损约137亿元 。
针对单季业绩“变脸”现象 ，公司总裁利明光解释道 ，主要是由于资本市场在第四季度发生结构性调整，公司持有的部分股票和基金出现回调所致 ，这种波动大部分是阶段性的 ，反映的是资本市场变化，并不代表公司长期经营态势 。也就是说 ，可以理解为公司“炒股 ”炒亏了 ，更多受宏观市场环境影响，和公司承保端无关。
虽然单季亏损在五大上市险企中较为鲜见 ，但并非一家独有 。
据不完全统计 ，中国人保也在2025年第四季度也发生了类似亏损，但亏损幅度较小 ，仅1.76亿元 。纵向对比来看 ，中国太保在2008年出现过一次单季亏损；中国平安出现过两次；新华保险则出现过三次，分别在2008年、2015年以及2023年；而中国人寿此前还曾于2012年与2018年经历过类似情况，此次为第三次。
2025年 ，在政策鼓励“长钱长投 ”的背景下 ，险资普遍加大了权益配置比例 。这一年，其加仓力度空前 。具体而言 ，股票买入8353.42亿元 ，同比增加近3343亿元；基金买入4218.42亿元，同比增加1153亿元。换言之 ，中国人寿这一年的股票 + 基金同比多增≈4496 亿元
从资产配置结构来看 ，债券 、定期存款 、债权型金融产品等品种配置比例基本保持稳定，而股票和基金（不包含货币市场基金）配置比例由2024年底的12.18%上升至16.89% 。
图源：公司2025年年度报告
由于2025年四季度A股市场出现大回调 ，叠加公司处于高权益仓位的进攻之姿 ，市场波动直接冲击中国人寿的投资端，进而影响整体净利 。
但从长期来看 ，中国人寿7.6万亿元的总资产规模、3万亿元的长期优质固收资产底仓 ，以及对新质生产力 、大健康等领域的长期布局，仍为其盈利稳定性提供了坚实支撑。
屡犯屡罚
经营面展现的是韧性，合规面暴露的是短板 。2026年以来 ，公司及旗下分支机构的监管罚单纷至沓来 ，与其“头雁”地位形成强烈反差 。
梳理3月罚单可见，罚点集中且典型。比如 ，中国人寿通化支公司因“个人保险代理人培训不到位 ，给予投保人保险合同约定以外的其他利益”的违法违规行为，被罚款7.4万元；中国人寿深圳市分公司因“虚假宣传 、给予及承诺给予保险合同约定以外利益 ”的违规行为 ，被深圳监管局罚款26万元。
中国人寿乐都支公司因存在“诱导销售 ”行为 ，被责令改正，并被予以5.5万元的罚款；由于存在“欺骗投保人以及给予投保人保险合同约定之外其他利益” ，中国人寿汪清支公司被罚10万元；中国人寿因“个人代理人学历审查不严、产品说明会管理不到位 ”的问题 ，被处以7.1万元罚款 。
此外，国家外汇管理局的利剑也指向公司 ，因其“违反外汇账户及登记管理规定 ” ，被警告并罚款35万元 。
图源：国家外汇管理局
可见，罚单问题多集中在市 、县一级基层机构，反映出中国人寿“集团总部统筹 、子公司协同”的组织架构在基层落地时出现“执行走样 ” ，暴露出其监管滞后、处罚后置的问题。
而中国人寿作为寿险“头雁 ” ，“合规经营”是必须坚守的底线 。唯有如此，方能在这片保险天空中自由翱翔 ，展翅高飞 。
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